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金融业从业必读:中国12大类金融牌照全解析


金盛保险60%的股权,获得这一张保险牌照。前后这种反差,也意味着未来保险牌照的定价值得持续观望。有两个案例颇值得关注,一是在此之前,平安集团、阿里巴巴和腾讯合作组建的众安在线财产保险有限公司,成为民营资本争取保险牌照的一大案例。众安在线拥有的为互联网保险牌照,注册资金10亿元人民币。二是互联网金融来袭,此前与其它金融机构颇有隔阂的保险业务,逐渐进入其他类型金融机构的视野之内。比如,此前阿里巴巴和珠江人寿、天安人寿合作发行的万能险产品,即是利用万能险门槛只有1000元,且在后端可以直接对接非标资产投资和集合信托投资等特点。

银、信牌照:大型国资左右倒手

银行和信托背后的大型“金主”倒手,主要仍是国有或政府背景的资本。民营资本对于这一类牌照的渴求似水中花、镜中月。自1996年民生银行获批,监管层尚未新批任何一家民营银行。目前除了阿里巴巴、苏宁云商等筹备民营银行颇受关注之外,包括天津、宁夏、温州等各地方政府,也有意引导地方有实力的民企成立民营银行。未来民营银行的开展,仍然有赖监管层态度的进一步明晰。【小编注:此文撰写时新的民营银行尚未获批】信托行业具有类似的特点,今年一季度,浦发银行发布的公告,该行正与上海国际集团有限公司研究受让上海信托控股权等事宜。两者均是上海国资100%控股的平台,只是系统内资本整合。随着信托牌照走俏,国内很多民营资本都想进入信托行业。目前在运作期的光大集团收购甘肃信托,或可以窥见信托收购中的价格。按照2013年7月甘肃信托挂牌价,51%的股权对应18.32亿元,彼时有消息人士称,光大集团与甘肃国资即是以这一价格签署的转让合同。因为垄断或注定了多数有野心的金主,只能作为银行和信托门外的看客。

第三方:水涨船高的非金融抓手

收购一家第三方销售机构,或者支付机构,无疑是“金主”涉足金融的一个好路径。但是看似相比收购机构牌照更易操作,却因为互联网金融概念的火爆,交易成本被迅速拉高。日前,中石化相关人士曾向21绿靴资本记者透露,旗下销售公司酝酿收购裕福支付有限公司。后者2013年9月拿到支付业务许可证,中石化的主要目的正是这张牌照。此前,国寿也传出消息称,其电商平台也欲发展三方支付。央行2011年5月陆续发放支付牌照后,其法律地位得到认可。目前,第三方支付牌照市场估值几何?“京东收购网银在线时,网银在线对自身的估值约2亿元-3亿元”北京某第三方支付机构人士谈到2012年的一起支付牌照的收购案。网银在线注册资本为1.005亿元人民币,于2011年5月获得首批支付业务许可证。2013年末,网银在线已经获得基金支付牌照,可以销售理财产品。从价格来看,一张第三方支付牌照的价格可能不低于一家小型基金公司。而在此前的4月份,百度宣布获基金销售支付结算牌照,将正式为基金公司和投资者提供基金第三方支付结算服务;稍早些时候,小米公司获得支付牌照,并宣布6月份上线手机钱包业务。从这一个角度来看,第三方支付牌照成为不少机构进军金融领域的一个抓手。不过,在密集发放之后,央行未来审批第三方支付牌照的频率或变慢。

[二]金融业从业必读:中国12大类金融牌照全解析

作者:高义广 来源: 新浪播客

中国金融牌照简介

笔者作为金融领域的律师,经常被客户问及金融牌照问题,尤其是产品创新设计时,更需明确客户所持牌照的业务边界。金融牌照,即金融机构经营许可证,是批准金融机构开展业务的正式文件。目前金融许可证由银监会、证监会和保监会等部门分别颁发。金融监管根据时段划分为事前监管、事中监管、事后监管,市场准入制度是事前监管的核心,金融许可证则是市场准入制度的常态表现。

在我国需要审批的金融牌照主要包括银行、保险、信托、券商、金融租赁、期货、基金、基金子公司、基金销售、第三方支付牌照、小额贷款、典当12种。

一、中国金融牌照一览表

二、主要金融牌照简介(申请条件、审批机构、法律依据以及注册资本要求)
(一)银监会审批的金融牌照

1、银行牌照

根据银监会公布的信息,截止2014年10月,全国共有商业银行773家,政策性银行2家,农村合作银行108家,农村信用合作社399家,村镇银行1105家。

目前已允许民营资本共同参加设立银行,首批参与民营银行的试点单位共有五家,包括阿里巴巴等十家企业参与了试点工作,他们分别在天津、上海、浙江和广东开展试点。民营银行从监管层的要求出发会更加突出特色化服务、差异化经营,重点是服务小微企业,服务社区功能。

1.1审批机关

设立商业银行,应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。

1.2法律依据

《中华人民共和国商业银行法》、《中资商业银行行政许可事项实施办法》

1.3申请条件

设立商业银行,应当具备下列条件:

(一)有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程;(二)有符合本法规定的注册资本最低限额;(三)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员;(四)有健全的组织机构和管理制度;(五)有符

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