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中航信托范华:充分发挥信托制度优势,深度赋能共同富裕


  中航信托股份有限公司 副总经理 范华

  由《银行家 》杂志社主办的“中国金融创新论坛”暨2021中国金融创新成果线上发布会在京召开,本次论坛主题为“银行数字化转型:路径与策略”。线下圆桌论坛环节以“财富管理助力共同富裕的创新探讨”为主题,聚焦财富管理公司在组织架构、业务模式、产品服务、风控体系等方面的创新与发展,中航信托股份有限公司副总经理范华出席并做分享。

  “三次分配”对财富管理行业提出新要求

  中国经济 在经过高速发展的几十年之后,到了需要妥善处理效率和公平关系的时间点。8月17日,中央财经委员会第十次会议释放出在高质量发展中促进共同富裕目标的信息。会议提出构建初次分配、再分配、三次分配协调配套的基础性制度安排,要通过扩大中等收入群体比重,增加低收入群体收入,合理调节高收入,形成中间大、两头小的橄榄型社会分配结构。

  共同富裕的国策为中国经济、社会各行业的未来发展指明了方向,也对财富管理行业,特别是为中国高净值人群提供财富管理服务的行业提出了新的要求。

  财富管理始终贯穿于通过初次分配、再分配、三次分配实现共同富裕的过程之中。在实现共同富裕而不是简单“均贫富”的前提下,服务好企业、企业家在三次分配中的各项需求,将有助于实现经济增长、金融稳定和财富向善的目标。只有真正具备这些服务能力的财富管理机构才能与时俱进、根深叶茂。

  受托服务为共同富裕目标贡献新力量

  “共同富裕”背景下的财富管理,对财富管理机构的服务能力和创新能力提出了新的挑战。信托公司 财富管理应充分发挥以受托服务为本源的制度优势,深化推进行业转型,在高质量发展中形成行业合力,服务现代经济和社会民生,兼顾效率与公平,扎实稳步促进“共同富裕”。

  首先,可持续发展是底色。信托公司应处理好稳增长和防风险的关系,在实现自身可持续发展的同时,注重发展绿色信托,践行ESG发展理念,有效实现人与自然命运共同体的均衡发展。在“双碳”目标指导下,信托公司通过积极发展绿色信托,一方面,综合运用金融工具为绿色项目及企业提供受托服务,引导和带动投资者参与绿色低碳经济建设,兼顾经济利益与环境利益的双重考量,深化受托职责的内涵,践行受益人最佳利益标准;另一方面,通过改善公司治理能力和治理水平,信托公司能够切实做到可量化、可评价、可持续地提供绿色信托的受托服务,实现经济价值、社会价值和环境价值的统一,助力夯实新发展理念下的“共同富裕”可持续发展底色。

  其次,分配问题是核心。根据社会经济学理论,橄榄型的分配结构能够舒缓贫富两极分化现象,有利于社会稳定和经济持续增长。随着我国中等收入群体规模快速增长,财富管理的需求将大量释放,只有提供丰富的财富管理和资产配置工具才能巩固并扩大中等收入群体占比。大力发展家庭信托和财富信托,发挥信托制度财富管理的本源功能,挖掘养老、特殊需要救助等普惠型服务信托,提供受托人基于主动管理创造服务价值的受托服务,有效发挥信托整合社会资源助力民生保障的差异性机制优势。区别于理财信托,服务信托的核心价值并不止于财富保值增值的单一目的,而是基于多样化的信托目的对财产进行规划、分配和使用,由此产生出养老信托、特殊需要信托、涉众型资金管理信托等多种类型,这本身就说明服务信托是对社会民生需求 的切实回应,也是信托制度独特魅力所在。受托人通过与多元需求场景的专业服务机构如慈善基金会、养老护理机构、物业管理 机构等开展跨界合作,整合各自优势资源,发挥各自专业优势,实现服务信托的差异化赋能价值,调动和借助市场和社会力量,为政府主导的公共服务与兜底救助体系补充服务供给,助力推进“共同富裕”提供信托特色赋能。

  第三,慈善服务是赋能。党的十九届四中全会提出,要“重视发挥第三次分配作用,发展慈善等社会公益事业”;“十四五”规划纲要提出,要“发挥慈善等第三次分配作用,改善收入和财富分配格局”。在走向共同富裕的道路上,通过慈善信托实现第三次分配,其主要功能和作用包括:第一,通过慈善信托可以在法治的框架之下实现合法合规的财富转移和分配;第二,通过慈善信托的开展,可以有效地缩小贫富差距,进而构建和谐社会,消除一些尖锐的社会矛盾;第三,通过永续型慈善信托的发展,可使其常态化地应对各种自然灾害的影响并发挥扶贫 济困功能。

  中航信托在服务信托领域展开新探索

  一直以来,中航信托以回归信托本源为初衷,深耕财富服务信托,充分运用信托的制度优势,以专业化受托服务能力,深入服务社会民生需求,探索和研发创新产品。

  9月份,中航信托和工商银行 (行情601398,诊股 )私人银行 部成功落地永续型开放式慈善信托产品 “君子伙伴慈善信托”,该信托项目由中航信托作为受托人、工行 私人银行部担任综合顾问、工银瑞信 担任投资顾问 。慈善目的丰富,将逐步覆盖乡村振兴 、基础教育、济困救灾、绿色经济、“卡脖子”技术攻关等多领域。

  该信托的最大特色在于将慈善信托和家族信托相衔接,客户设立的家族信托作为慈善信托共同委托人,按客户本人意愿确定的方式向“君子伙伴慈善信托”提供捐赠资金。一方面,在客户端实现家族物质财富与精神财富的双传承;另一方面,推动慈善模式从点到面、从个人到平台的升级,让爱心在社会广泛传递。

  此外,中航信托还开创多项“业内首推”。首推标准化股权服务信托,帮助企业家实现股权的隔离和传承,助力企业的久远经营;首推养老信托,通过养老信托与寿险保险的结合,开创 “资产顾问+服务受托”新模式,为有独立养老意愿、高品质养老需求、养老传承兼得诉求的客户提供整合型金融解决方案,实现“我的养老我做主,父母的养老我做主”;首推特殊需要信托,发挥信托制度优势和跨界资源整合能力,通过受托服务为失智失能、有特殊障碍的人群、特殊家庭提供综合解决方案;首推社区发展治理服务信托,依托信托财产独立、破产隔离的制度优势以及专业的资产管理能力,为社区发展基金会提供独立建账、流动性管理以及慈善相关服务,助力社区和谐发展。

  综上,中航信托通过不断探索、实践以及快速行动,深刻理解到,信托行业 应当以有效防控金融风险为前提稳中求进,汇聚行业智慧和行动合力,开展负责任、勇担当、有价值的受托服务创新,稳步实现高质量发展,为有效促进“共同富裕”贡献力量。

  范华系中航信托股份有限公司副总裁

 
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