民生银行： 不良贷款相关指标实现“四降”

“从财务数据看，本行取得了相对平稳的业绩，这也是近几年坚定保持战略定力、推进战略实施的成果。我们在客户结构、经营模式、风险内控、组织活力等方面取得了明显成效。”在3月29日民生银行召开的2023年度业绩交流会上，民生银行董事长高迎欣作出上述表示。

民生银行2023年年报显示，全年实现营业收入1408.17亿元，降幅1.16%；实现归属于母行股东的净利润358.23亿元，增幅1.57%。截至2023年末，民生银行集团资产总额7.67万亿元，比上年末增加4192.92亿元，增幅5.78%。

资产质量与抵补能力进一步巩固

值得关注的是，截至2023年末，民生银行不良贷款总额为650.97亿元，比上年末减少42.90亿元；不良贷款率1.48%，比上年末下降0.20个百分点；不良贷款生成率1.58%，同比下降0.43个百分点，不良贷款生成率连续3年稳步下降；公司、小微、按揭及消贷业务的不良贷款生成率均同比下降。民生银行党委委员黄红日介绍，截至2023年末，该行不良贷款额、不良贷款率、关注类贷款额、关注类贷款率比上年末“四降”。

在存量不良的清收处置上，“2023年，我行累计清收处置不良资产787.56亿元，取得良好成效。同时，我行深挖已核销资产‘金矿’，2023年收回已核销资产101.12亿元，同比增长22%。”黄红日介绍，该行有效防控新增风险，不良贷款生成率持续下降、贷款迁徙率保持持续下降态势。

在房地产贷款资产质量方面，2023年末民生银行对公房地产业不良贷款额170.38亿元，比半年末减少25.60亿元；不良贷款率4.92%，比半年末下降0.21个百分点。

净息差进一步收窄

近年来，银行业普遍面临息差收窄、收入增长放缓等多重压力。对民生银行而言，息差收窄对利息净收入的影响也显而易见。民生银行副行长兼董事会秘书李彬谈到，“从去年第二季度开始我行净息差的降幅开始逐步收窄。从付息负债成本率和生息资产收益率两方面分析原因，我行付息负债成本率变化与同业相当，主要是生息资产和贷款收益率下降的趋势减缓，降幅低于同业。”

对于2024年息差走势，李彬表示，考虑到LPR下行、存量住房按揭利率下调等因素，资产收益率大概率呈下降趋势；付息负债方面，成本相对具有刚性，存款成本率的下降将慢于贷款收益率的下降。综合来看，“预期2024年全行业净息差将延续下降趋势，我行净息差也将持续承压，但我们会继续努力保持净息差整体降幅低于同业水平。”李彬说。

关于息差管理，李彬谈到该行的具体举措，2024年，息差管理首要的是在负债端下足功夫，将努力拓宽低成本稳定资金来源。同时，优化同业负债结构，降低同业负债成本。资产端，将持续优化资产结构，尤其是贷款结构，同时也会加大零售贷款投放，提升零售信贷在各项贷款中的占比。

加大重点领域支持力度

从贷款投向看，2023年民生银行进一步优化信贷结构，加大对制造业、科创、普惠、绿色、涉农等实体经济重点领域和薄弱环节的支持力度。

“在制造业、普惠、绿色等重点领域贷款均有两位数的增长，绿色贷款增速达40%以上。”高迎欣介绍。

数据显示，2023年，民生银行绿色信贷余额增速达47%，涉农贷款余额增幅12.66%，制造业贷款余额增长17.48%，小微贷款余额达7912亿元、增长15.8%，粤港澳大湾区、长三角、京津冀、成渝四大区域贷款占比达62%。其中，小微业务一直是民生银行的特色，2023年民生银行小微贷款规模、客户数继续保持增长。