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中国信托银行掘金跨境金融 拟成立消费金融公司


与三年前成立的上海分行不同,广州分行开业即获得全面性人民币业务经营资格。受政策限制,此前中国信托银行在大陆开展的主要是对公业务,且无法经营人民币业务。直至今年4月,其上海分行才获批经营除中国境内公民以外客户的人民币业务。

盈利方面,来自利率市场化多年的台湾地区,中国信托银行并不依赖利差生存。据陈佳文透露,过去几年,该行的中间业务收入占比保持在40%左右,相对大陆银行同业来说比重较高,最主要的收入来自财富管理业务,同时,信用卡手续费、贸易融资以及信托等业务也做了较大贡献。

“我们来得比较晚,所以基本功要做得很扎实,不会躁进。”8月7日,来自台湾地区的中国信托银行广州分行正式挂牌成立。该行总经理陈佳文、大陆事业处处长杨铭祥、广州分行行长林福源接受了21世纪经济报道记者的独家采访。

尽管资本金规模不大,但该行借助众多海外分支机构,试图分羹大陆跨境金融市场。除圈定台商客群外,有意出海的大陆中小企业也是其目标客户。

21世纪经济报道记者还获悉,为弥补在大陆零售业务执照的限制,中国信托银行酝酿成立消费金融公司。随着政策藩篱被层层拆除,其母公司中国信托金融控股集团(下称“中国信托金控”)在大陆的布局也呈全面开花之势,有望成为在大陆拥有最完整金融平台的台湾地区金控集团。

有意思的是,在中国信托金控的规划中,银行板块获利比重将从目前的90%降至75%。

分羹跨境金融

相比大陆其他外资行,台资银行属于市场的后来者。谈及市场定位,中国信托银行总经理陈佳文表示:“当中小企业有境外需求时,我们的竞争力不属于大多数大陆银行。”

中国信托银行是台湾地区最大的民营银行,在台湾地区拥有147家分行,员工人数过万,2014年合并资产规模达新台币3.24万亿元,合并税前净利润达新台币395亿元,同比增长111%。

作为最早一批“登陆”大陆的台资银行之一,中国信托银行的大陆布局近日再落一子,第二家分行——广州分行开业,目前员工25人。

与三年前成立的上海分行不同,广州分行开业即获得全面性人民币业务经营资格。受政策限制,此前中国信托银行在大陆开展的主要是对公业务,且无法经营人民币业务。直至今年4月,其上海分行才获批经营除中国境内公民以外客户的人民币业务。

陈佳文表示,以往很多台商客户需要借道其香港分行办理业务,并且只能满足境外需求,而广州分行成立后,可同时满足客户的境内业务需求。

业内人士指出,台湾地区的金融竞争已接近饱和,大陆庞大的人民币市场对台资银行可谓充满诱惑。

不过,中国信托银行广州分行初期仅8亿元的资本金规模,意味着许多高杠杆的业务难以开展。处在“一带一路”风口上的跨境金融,被其视为战略业务。

而风起云涌的跨境金融市场,也受到越来越多中资行的重视。中国银行业协会的报告称,截至2014年末,有20家中资行共在53个国家和地区开设了1200多家海外分支机构,同比增加6.5%,总资产达1.5万亿美元,同比增长25%。

陈佳文坦言:“跟大陆的银行比起来,我们资本规模没有那么大,网点偏少,所以在内地市场,我们要价格竞争,额度大小竞争可能是不行的。”

他还指出:“我们在海外11个国家和地区的分支机构超过100个,比大陆大多数银行的海外机构数更多。广东的企业往外走的时候,我们可以提供跟大陆很不一样的服务。除了放款以外,贸易融资、汇率避险、现金管理等,我们都有丰富的经验。”

在陈佳文看来,除了圈定台商作为基本客户,未来扩大规模必须依赖大陆客群。

中国信托银行广州分行行长林福源进一步表示:“希望做到每个客户跟我们至少两家以上的分支机构有联系。我们将发挥在台湾地区的优势,包括细腻服务、了解客户等,提升每个客户对银行的黏性。”

盈利方面,来自利率市场化多年的台湾地区,中国信托银行并不依赖利差生存。据陈佳文透露,过去几年,该行的中间业务收入占比保持在40%左右,相对大陆银行同业来说比重较高,最主要的收入来自财富管理业务,同时,信用卡手续费、贸易融资以及信托等业务也做了较大贡献。

酝酿设立消费金融公司

相比台湾地区,一个重要的差异是,大陆的征信体系还不够完善,这成为台资银行的普遍困扰。

对此,林福源表示:“除了关注客户自身情况,还要看其所在产业的政府支持度,以及经营者理念。银行最注重的是现金流,在大陆可能没法掌控的信息,可以通过我们在大陆以外的服务获得更深了解,这也是我们的一个强项。”

值得注意的是,中国信托银行2014年年报提到:“大陆经济下行风险,以及台资银行普遍面临大陆曝险上限等,将影响未来大中华业务成长动能。”

根据两岸签署的“海峡两岸经济合作框架协议”(ECFA),各台湾银行对大陆曝险金额不得超过银行上年度决算后净值的1倍。

陈佳文指出,只有经历过最不景气的金融风暴,才能看出哪些银行经得起考验。台湾地区的银行经历了几轮金融风暴,对风险管理的细腻程度,在大陆较有竞争优势。年报显示,中国信托银行2014年合并逾放比(不良率)0.96%,逾期放款覆盖率(拨备覆盖率)154%。

他表示,在台湾地区金融风暴中,中国信托银行受伤较小,原因之一是以零售业务为主,该行是台湾地区最大的信用卡发卡行,流通发卡量580万张。

“未来有机会的话,我们一定申请在大陆提供零售服务。”陈佳文表示。实际上,擅长消费金融的中国信托银行,已有意进军大陆消费金融市场。

“打算设立消费金融公司,与徽商银行、国美电器正在洽谈。”陈佳文向21世纪经济报道记者透露。

金控多元化布局

随着政策的不断放开,中国信托银行的母公司——中国信托金控也加快了在大陆的布局进程。

“大陆对台湾地区银行监管政策慢慢在开放,在符合监管范围内,我们会以最快的速度发展大陆市场。”陈佳文表示:“这个市场比台湾大几十倍,我们每个事业线都把大陆当做最重要的市场。”

中国信托金控2002年成立,创始人是台湾地区知名企业家辜振甫,目前已成为台湾地区最大的金融控股公司之一。除了银行,旗下还有保险、证券、信托、资产管理、创投、租赁等9家子公司。2014年中国信托金控合并税前净利润

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