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信托公司:业务分化或成大势所趋


在新形势下,信托公司都在谋求转型创新,而基于各自资源禀赋的不同,各家信托公司都有自身的特色。信托公司对于转型带来的变化有何体会?信托公司该如何适应经济新常态?对此,记者日前采访了四川信托总裁刘景峰。

记者:您认为未来信托公司是否会出现差异化分工?这种差异化分工的内因、外因是什么?是否是大势所趋?

刘景峰:信托公司业务出现分化应当是大势所趋,这是由信托公司当前的内外部环境特点所决定的。

从外部环境分析,我国宏观经济环境正在出现结构性调整。在过去的经济环境下,行业同质化业务较多,不同公司的业务都比较容易复制,相对缺乏独自的特色。但在经济新常态背景下,外部环境的改变将导致信托公司的业务逐渐出现分化。信托公司为适应新环境,自身的资源禀赋优势将会更多发挥出来。如果在新的背景下缺乏调整改变,业务发展可能会遇到较大阻力。

从内部环境来看,信托公司基于自身的资源禀赋进行业务创新是一种与生俱来的能力。不同的信托公司可以基于自身业务发展方向、地理区域、管理团队、社会资源等差异化背景优势进行业务创新。

展望未来,信托公司的业务体系将不断升级完善。一方面,信托公司仍可积极挖掘信托制度资产隔离的特点,并充分发挥跨界资源整合的优势,推进产品和服务的迭代更新。比如,信托公司可以积极拓展家族财富管理、资产证券化等业务,并尝试在资本市场、债券市场、互联网金融等不同领域进行布局;另一方面,信托公司也可利用自身的资源禀赋开发独有的特色业务。例如,可以结合自身特点尝试在新能源建设、国企改革与重组、现代农业建设、区域市场改革、消费金融等细分领域深入发展,逐步打造出具有特色的业务品牌。

记者:从历史脉络观察,信托公司行业转型有无规律可循?转型对信托公司带来的有利和不利影响有哪些?

刘景峰:信托行业转型有一定规律可循,主要是在遵循经济发展规律的基础上,挖掘市场变化中潜在的业务机遇。与以往不同的是,本轮转型背景更多是大势所趋的长期变化,而非周期性的短暂调整。首先,经济较难保持过去高速增长的状态,部分实体经济行业出现了经营困难。其次,理财市场参与的机构越来越多。除了传统的银行和信托理财外,现在金融行业中券商、保险和基金等机构都在从事理财。除此之外,还有诸多非金融机构主体通过P2P、股权众筹、私募基金等形式参与理财市场,与信托形成了较为激烈的竞争关系。再次,客户的需求正在出现转变。过去客户以金融产品为导向,主要关注投资产品的收益高低。但现在以及未来,越来越多的客户开始关注个性化的资产配置服务与多样化的高端财富管理解决方案。最后,互联网技术的迅速发展创造出不少更具活力的金融服务模式。信托公司如果不能加快推进互联网技术与思维的运用,就有可能被更具竞争力的市场主体所替代。

在这样的转型背景下,对信托公司不利的就是如果不加快转型发展,现有传统业务较难支撑自身长期稳定的发展,以后想要转变可能会更加困难。

不过,在转型背景下,信托行业未来的机遇远大于挑战。首先,中国经济增速虽然放缓,但仍高于全球平均水平。中国经济仍处于上升阶段,经济结构调整期间的业务机会空间很大。其次,资产管理市场竞争加剧的同时也给信托公司带来了更多的跨市场业务合作机会。同时,中国的高净值客户群体正在快速发展,高品质、定制化的财富管理服务存在巨大的市场需求。最后,在互联网信息时代,互联网信托与信托互联网化将有利于推动信托业务升级发展。

总而言之,如果可以充分挖掘自身优势,紧跟市场变化顺势而为,信托公司未来的市场前景仍然广阔。

记者:您刚才提到互联网带来的变化,对信托而言意味着什么?贵公司是否已经开始有所布局?

刘景峰:信托公司进行“互联网+”战略布局,可以分为互联网信托与信托互联网化两个层面。在第一个层面,信托公司通过打造互联网平台,有利于加强与客户互动交流、促进产品的流动转让。在第二个层面,更多的是信托公司灵活应用互联网思维与技术进行业务体系的重塑与升级,这更多是理念的革新。

四川信托目前已经开始推动互联网金融体系建设。公司以信息系统建设为突破口,初步构建了具有市场竞争力的金融平台,并对官网、微信等线上端口进行全面升级,致力于打造线上线下为一体的开放式资产管理平台。未来四川信托将不断完善产品与服务体系,加强与互联网企业合作,通过互联网平台更好与各行各业进行跨界融合,推动信托业务的优化与创新。

记者:在信托业转型中,监管体系的重塑是内容之一。您认为信托公司应该怎样适应这样的新变化?

刘景峰:近年来,监管政策密集出台表明了监管部门对于行业发展的高度重视。监管部门通过顶层设计为促进行业健康发展提供了更多的制度保障,同时也为信托行业指明了创新转型的方向。在这样的监管体系之中,信托公司过去的高速发展可能会受到一定限制,但是更有利于行业的长期发展,更有利于得到更多投资者的信任,而投资者的信任正是信托公司未来发展的基石。

在这样的监管背景下,四川信托采取了多种手段促进转型升级发展。首先,公司促进非标业务向标准化资产业务转型,今年成立了资本市场部、固定收益部、股权投资部等新部门推动业务创新发展。其次,公司于今年进行了风险管理体系改革,并专门成立了独立的合规管理部,确保公司的各项业务与日常经营管理风险可控、合法合规。最后,公司推出了“锦绣财富”品牌,致力于以客户需求为导向,通过搭建跨界资源整合平台,为客户提供专业化、多元化、定制化的财富管理解决方案。

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