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光大信托黄氏项目违约 3亿元产品面临兑付危机 兑付方案遭抵制


光大信托黄氏项目违约,前身为甘肃信托的光大兴陇信托有限责任公司(以下简称“光大信托”)再遇危情。继黄河15号、黄河17号信托项目逾期之后,甘肃信托(光大信托)-黄氏控股集团有限公司路桥建筑装饰城二期产品也面临兑付危机。面对兑付时间拖延半年、本金还要打“八折”的处境,投资者要求信托公司10日前以法定方式通知全体受益人准时参会,并于25日召开受益人大会。

“对逾期项目的八折兑付方案,我们表示不能接受。该项目抵押物估值缩水过半,为啥信托公司没有尽职却让投资者买单?”一位投资者8日向《经济参考报》记者表示,“事实上,项目合同中注明‘还款来源’的几个项目都已经完成,开发商也已收回投资,但是回收资金并未用于项目还款。”

公开资料显示,黄氏装饰城二期集合资金信托项目于2013年5月6日成立,募集规模为3.28亿元,期限24个月,按季付息。收益率方面,投资100万元至300万元,年化收益为10.5%;投资300万元(含)至500万元,年化收益为11.5%;投资500万元(含)以上,年化收益为12.5%。该项目共涉及82名投资者和32859万份信托单位。

信托合同显示,该信托计划于2013年募集资金,用于黄氏控股集团有限公司路桥建筑装饰城二期项目建设,贷款期限两年,资金规模为3.28亿元。而根据尽职调查报告显示,项目总投资12.5亿元,其中银行贷款6亿元,企业自筹6.5亿元,路桥建筑装饰城二期长期处于停工状态,目前尚未开工。

2015年5月6日产品到期后,投资人并没有如期拿到本息。光大信托曾于今年5月8日召开受益人大会。根据受益人大会审议结果,该信托计划展期半年,信托终止日顺延至2015年11月6日,作为补偿,受益人预期收益上浮0.5%。

然而,融资方(黄氏控股集团有限公司)迄今仍无力还款。对此,光大信托在稍早之前的公告中称:“按照最新解决方案,可保证所有投资人本金安全,并实现一定盈利。”

“按照光大的说法,两年我们已经收到20%左右的利息,这次本金八折兑付,就等于本金保住了,2年利息没有。要么就等法院判决,等土地拍卖结束。”一位投资者对《经济参考报》记者表示对此“不能接受”。

一位信托业内法律人士表示:“无论信托计划能否如期兑付,信托公司向投资者已经支付的利息,都不应从投资者的本金中予以扣除或冲抵。”不过,有业界人士指出,我国信托主要遵循“买者自负、卖者有责”的原则,如果投资者的损失是因为信托公司没有严格履职造成的,投资者的损失可以通过向信托公司主张尽职管理不到位的赔偿责任。但目前行业没有针对信托公司履职的具体标准,相关公司是否履职到位也很难界定。 

200亿余额仍待处理

对于光大兴陇来说,不良或许仍仅是开始。

“前公司项目的不良率还是很高,需要大概两年的时间处理。”据知情人士透露,相比光大集团为信托牌照付出的18.32亿元转让挂牌价,公司背负了更多原甘肃信托的不良。

据悉,收购前的甘肃信托多年发展滞后,营业数据、资产规模等多项指标垫底,员工长期不足百人,业务模式单一,产品多次爆发问题,风控水平也常受诟病。

而就在黄氏项目之前,原甘肃信托产品黄河15号及黄河17号中小企业发展集合也均做了延期处理。

“18亿仅是收购老股东股权的价格,公司的财务状况并未改变。接收时,770亿的存量规模基本都在今明两年清算,压力很大。”该知情人士透露,减去目前已兑付的500亿,还有200多亿的余额,明年仍将是光大兴陇清收的高峰期。

正所谓,猛药去疴。应对诸多历史问题,经过一年多的重组改制,光大兴陇人士表示,截至今年9月末,公司新增资产规模也已突破1000亿,站在公司历史的最高水平。

发展现有业务的同时仍需消化历史难题,光大兴陇信托人士向《投资者报》记者表示,除了建立全新完善的公司管理和风控系统,公司在原有80余人的团队基础上补充了200余人,包括来自其他信托和光大内部的精兵强将,原先割裂的4个区域中心也形成统一的业务覆盖量。

“人手一多,很多方案就出来了,我们从法院招了很多专业人士后,积极应对不良,力度还是很大。”

该人士向记者表示目前公司人事已经稳定,增资一事股东也达成一致,同意今年底或明年初增资将到位。

“增资主要是加大公司扶持力度,增资把业务做上去覆盖原先老的拨备,以便不良的处置。”该人士说。

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