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信托的“世界地图”


务甚至是部分传统银行业务的全面糅合,更契合信托制度的灵活性、创新性等特点,能够为客户提供综合服务。

同时,德国的信托业务也十分全面,业务经营面宽、职能相对多元化。信托的基本职能是财产管理,德国在强调信托这一基本职能的同时,对信托的其他职能也愈加重视。在德国,现代信托不仅被用来进行财富传承、管理遗产、照顾遗族生活、保护隐私等,还被用作中小投资者的投资工具、企业融资的手段、经营企业的方式等。信托制度不仅在社会福利、公益领域广为应用,甚至在政治领域被用作一种防范权钱交易、维护政治清廉的工具。

德国信托公司还有一项特色业务——为德国银行进行对企业贷款和投资前的安全检查,检查内容主要是对方企业的财会情况。接受信托公司检查的企业,一般社会信用度更高,企业债券和股票出售情况也较好。企业乐意接受信托公司检查,而这一特色业务也被德国很多信托公司当作自己的基本业务之一。

瑞士:国际色彩浓厚

瑞士地处欧洲心脏部分,历史上长期处在欧洲大陆几大帝国的之间。为了免于战火危及,早在1648年瑞士便宣布独立并永远奉行中立政策,不参加任何国与国之间的战争。也正因如此,瑞士的政治、经济一直都很稳定,尤其每逢战乱这里就成了资本主义各国的最佳避难所,大量资金流入以求避险。

在这样的特殊环境下,瑞士的信托投资对象和投资者均具备浓厚的国际色彩,在全部信托投资业务中,国际信托投资的比重远远超过国内信托投资。近年来,随着全球经济的发展和巨大变化,瑞士信托投资方向也由起初主要投向发达国家逐步向中国、印度、巴西、俄罗斯等新兴国家以及部分发展中国家转移。

瑞士信托资产的运用在国内、国外也不尽相同:在国内以房屋、厂房、机器设备等不动产信托为主,适当兼顾其他形式的信托投资;在国外则以股票投资为主,通过在全球市场进行投资组合,获取大量投资收益。

中国:从“产品”向“客户”转型

信托对于中国来说可以算是完完全全的“舶来品”,自20世纪70年代开始移植信托制度至今,中国信托业已有30多年的历史,其发展在经历了前期的多次整顿后,近年来进入快速发展的“黄金十年”。

2002年底,整个信托业管理的信托资产余额仅710亿元,2007年“新两规”发布后,信托业发展逐渐驶入快车道,资产管理规模快速扩张。从2007年的9500亿元到2013年突破10万亿元,信托已成为我国仅次于银行的第二大金融部门;信托产品的种类也随着社会经济和客户需求的发展不断丰富完善,产品类型覆盖各个领域。

信托在我国经济发展中起着不容忽视的作用,是我国金融体系中的重要组成部分。十年间,随着信托行业的健康快速发展,社会各界开始重新认知信托制度,信托公司作为“受人之托、代人理财”的专业机构的新形象日益深入人心。

随着中国高净值财富人群的急剧增加,信托在财富管理领域的作用也愈加凸显。以往,中国财富管理市场“产品驱动”的特征明显,一般来说信托机构是先有产品后找客户,而非先有客户委托再进行产品配置,因此,“好产品”成为信托机构的“王牌”。

而未来,随着高净值财富人群财富管理需求的多样化,站在10万亿元规模的高点,转型成为我国信托业发展的必经之路。中国信托业协会专家理事周小明称:“信托公司未来业务的逻辑起点必须进行切换,即从融资方的融资需求切换到投资方的投资需求,更多地立足于委托端客户的理财需求开发、设计相适应的信托产品。”从“产品驱动”走向“客户驱动”,信托在财富管理领域还有很大的发展空间。

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